完整的存入与提取服务，多层控制确保客户资金安全与监管合规。
三层架构，每一层都有对应的控制措施。
两个存入通道，每笔存入都经过匹配验证后才会入账。
| 对比项 | 银行转账 | QR Code |
|---|---|---|
| 支持币种 | 泰铢（THB）、美元（USD） | 仅泰铢（THB） |
| 金额范围 | 20 THB ~ 无上限 | 20 ~ 2,000,000 THB |
| 到账时效 | 泰铢：5 分钟 ~ 3 个工作日 美元：1 ~ 3 个工作日 | 通常 5 分钟 |
| 手续费 | 免费 | 免费 |
| 支付网络 | THB: PromptPay / BAHTNET USD: SWIFT | PromptPay |
在银行 App 中打开转账功能
从 Moomoo App 复制收款账号、收款人名称、Swift Code
在银行 App 完成转账
在 Moomoo App 输入入金金额
系统生成 PromptPay 二维码，可下载
用银行 App 扫码完成支付
花旗通过 Credit Notification API 推送入账信息
匹配汇款人与客户身份，包括姓名校验
频率检查、黑名单筛查、三卡限制等
通过则入账；异常进入 CRM 人工审核
无法确认则通过花旗 Refund API 退回原账户
客户在 Moomoo App 中完成存入操作的实际界面流程。
每笔存入都需验证汇款人是否为客户本人。
严格的银行账户注册规则，确保所有资金流向可追溯、可关联至客户已验证的身份。
银行账户持有人姓名必须与客户注册姓名一致，不接受第三方账户。
每个客户最多注册 3 张银行卡。
银行账户必须先完成至少一笔成功存入，才能用于提取资金。
客户提交银行卡注册，等待姓名校验
系统校验银行账户持有人姓名与客户注册姓名是否一致
姓名校验通过；如用于出金，该卡须有成功入金记录
姓名不匹配
所有提取均通过银行转账（Bank Transfer）执行，200 万泰铢以上走 BAHTNET 大额清算通道。
| 对比项 | 标准转账 | BAHTNET |
|---|---|---|
| 适用金额 | ≤ 2,000,000 THB | > 2,000,000 THB |
| 手续费 | 免费 | 收费 |
| 到账时效 | T+0（实时） | T+0 ~ T+1 |
选择已验证且有入金记录的银行卡
系统校验可用余额
确认信息，提交申请
生成提取订单，冻结提取金额
确认银行卡已验证且符合出金条件
AML 筛查、黑名单检查、频率检查
通过花旗银行 API / File 提交汇款指令
银行确认到账，通知客户，记录审计日志
客户在 Moomoo App 中完成提取操作的实际界面流程。
当存入无法验证或匹配时，系统确保资金退回原汇款账户。
| 场景 | 触发条件 | 处理方式 |
|---|---|---|
| 姓名匹配失败 | 系统匹配失败，CRM 人工审核也无法确认客户身份 | 通过花旗 Refund API 退回原汇款账户 |
| 第四张账户存入 | 使用第四张账户存入资金，经审核无法确认 | 资金 Hold → CRM 审核 → 退款 |
| 风控拒绝 | 被 AML、黑名单或频率检查标记 | CRM 审核后发起退款 |
| 账户异常 | 客户账户被冻结或关闭 | 退回原汇款账户 |
严格将客户资金与公司资金分开管理，符合 SEC 泰国的监管要求。
前一日的后台系统报表和花旗银行对账单
对账客户资金流动，验证前一日结余与当日应隔离金额
检查银行账户余额，如有缺口则创建资金调拨指令
确保银行余额(T) ≥ 客户现金(T-1)，归档保存
反洗钱控制嵌入在资金流转的每一个环节。
| 控制项 | 说明 | 触发条件 |
|---|---|---|
| 同名政策 | 每笔存入经姓名匹配引擎验证，确保来自客户本人账户 | 每笔存入 |
| 三卡限制 | 每客户最多 3 张银行卡，使用第四张账户存入资金时被 Hold 并审核 | 第四张账户存入 |
| 先存后取 | 出金银行卡必须有成功存入记录，证明账户所有权 | 每笔提取 |
| 入金频率监控 | 单日存入超过 4 次触发人工审核 | >4 次/天 |
| 黑名单筛查 | 黑名单账户的交易需人工审核 | 命中黑名单 |
| 高危提取审核 | 大额或异常提取强制人工审核 | 达到风险阈值 |
资金管理系统以客户资金保护、监管合规、运营安全为核心设计原则。
所有存入必须来自客户本人银行账户，所有提取必须转入客户本人已验证的银行账户。
姓名匹配引擎、银行账户控制、风控审核、资金隔离共同构成完整的客户资金保护体系。